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中年男性买保险的画像曝光:80后热情高!第一份保险买给谁?

2021-06-20 10:13 来源: 券商中国 作者: 熊菲
券商中国 熊菲 2021-06-20 10:13

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经济发展和老龄化加速推动保险保障意识提升。以往女性是保险主力军,现在越来越多的男性也加入投保队伍,那么男性购买保险的模式是怎么样的呢?

父亲节来临之际,慧择在后台投保数据中选取了257万位投保中年男性作为样本,通过数据分析和典型用户访谈了解他们对保险的认知,试图勾勒出“买保险的中年男性画像”。

据了解,慧择此次选取的是2018年5月-2021年4月在慧择投保的中年男性群体,超过60%投保中年男性是80后。

中年男性最喜欢买什么保险?

那么,在这257万位投保中年男性的样本,中年男性最喜欢买什么保险呢?

报告数据显示,在医疗险,重疾险,意外险,寿险四大险种中,中年男性购买意外险占比最多,根据年龄段不同,配置比例可达到82%-97%,且随着年龄增长,呈现递增趋势,50-59岁男性购买意外险比例高达97%。

中年男性购买医疗险及寿险比例相当,随着年龄增长,40-49岁、50-59岁男性购买医疗险比例超过寿险,且年龄越大购买医疗险比例越高。

投保金额方面,样本数据显示,35-39岁中年男性平均保单金额最高,其次是30-34岁,然而30-34岁投保数量是35-39岁的1.6倍。总的来说,30+也就是80后中年男性投保数量,平均保单金额均为最高。

中年男性第一份保险买给谁?

中年男性最喜欢给谁买保险?慧择报告中的投保关系数据显示,不管是哪个年龄层中年男性,为本人投保占比最高,其次是伴侣、孩子。

慧择对6位典型用户进行的电话访谈显示,接受采访的中年男性(都是父亲)第一份保险都是在结婚后配置,主要是考虑到家庭责任,自身是家庭经济支柱。而购买保险的直接原因是体检出小毛病,或是常出差,担心有意外,希望家庭能有经济保障。

不少人认为投保应先给孩子买,其实是重大的误区。实际上,正确的投保顺序就应该是,先大人,后小孩。在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。

调研同时显示,男性给孩子配的保险额度更足。电话访谈显示,年龄越大的父亲,随着经济收入水平的提升,对孩子的保险投入付出会更大。

年过四旬在高校教书的强先生表示:“虽然我知道要先给自己配齐保险,但是不由自主给孩子保险配置比较多。”这位号称自己给一家四口先后配置了30多份保险的父亲,给小学三年级的女儿和幼儿园大班的小女儿分别配置了重疾险、医疗险、寿险、以及趸缴了年金教育险。

中年男性应如何配置保险?

报告揭示的是中年男性的投保趋势,那么在保险业人士看来,应如何配置保险呢?

慧择资深保险顾问王韵洁表示,中年男性上有老、下有小,常规来讲,保险配置跟普通人群差不多,意外险、重疾险、医疗险和寿险等四个险中建议能配齐。建议重疾险保额能覆盖家庭年收入5倍,现阶段大多数投保用户会先买50万左右,后期可以根据家庭收入水平逐渐提升保额。

王韵洁特别提到定期寿险的配置,寿险其实是一份给家人的保障。建议寿险保额匹配家庭负债,一般为家庭年收入的5-8倍,现阶段大多数投保用户从100万、200万开始配置,后期可以根据家庭收入水平逐渐提升保额。

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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