证券时报官方微信公众号

扫描上方二维码关注微信公众号

证券时报官方新闻客户端

扫描上方二维码下载客户端

首页 > 新闻 > 深度
您所在的位置:首页>新闻>深度

集体调整!多家中小银行跟进下调存款利率,进一步管控负债成本势在必行

2022-09-28 11:34 来源: 券商中国 作者: 马传茂
券商中国 马传茂 2022-09-28 11:34

国有大行、大部分股份行相继下调存款挂牌利率后,部分中小银行也跟进操作。

证券时报·券商中国记者注意到,包括上海银行长沙银行北京银行青岛银行在内的A股上市城商行,以及上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、北京农商行等头部农商行已陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

整体来看,大部分中小银行除活期储蓄存款利率下调5个基点(BP)至0.25%外,其余各期限个人存款利率调降幅度不一,但中长期存款利率整体下调幅度大于短期存款利率降幅。

多家中小银行相继跟进

与国有大行、股份行相对一致的降幅不同,城商行、农商行本轮存款利率下调稍晚,且调降幅度存在较大差异。

综合银行官网信息来看,目前已有上海银行长沙银行北京银行青岛银行4家A股上市城商行陆续发布调整后的人民币存款挂牌利率。

其中,上海银行北京银行青岛银行活期储蓄存款利率均下调5个基点至0.25%,长沙银行微降至0.35%。

此外,上海银行北京银行的三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率下调10个基点;长沙银行相应期限的存款利率降幅则在5个基点以内;青岛银行调降幅度稍大,范围在10-20个基点。

上述城商行三年、五年期中长期存款利率降幅呈现更大差异。其中,青岛银行三年期、五年期定期存款利率分别下调20个基点,至3.1%、3%。

在农商行中,目前已有上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、青岛农商行、北京农商行等陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

这些农商行三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率调降幅度普遍在11个基点以内,三年、五年期存款利率下调幅度则在10至50个基点不等。

值得注意的是,与同城的青岛银行类似,青岛农商行下调后的三年期个人定期整存整取利率亦高于五年期,中长期存款挂牌利率呈现“倒挂”态势。

进一步管控银行负债成本势在必行

事实上,这已经是年内第二次出现多家银行集体下调存款利率。今年4月,市场利率定价自律机制工作会议召开,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。多家银行均收到这一窗口指导,如果调降,银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。随后的5月,五年期以上LPR(贷款市场报价利率)报价超预期下调15个基点,一年期LPR报价则保持不变。

不过,此次银行调降存款利率或与4月份的动机有所不同。“可以说,此次调降实质上仍然是8月降息的结果。”国泰君安研报认为,此次存款利率调降与4月逻辑并不完全相同,4月份的调降行动是央行引导下的存款利率上限下调10个基点,而此次更接近于8月LPR调降后,银行面对资产端利率的下降,主动在存款端依据新的“存款利率市场化调整机制”进行了跟随式调降。

光大证券银行业首席分析师王一峰表示,从存款产品角度来看,挂牌利率下调影响最直接的是“真”活期以及小额零售存款,而其他类型存款(如大额对公存款、协定存款、协议存款等)主要取决于银行与客户的沟通协调情况。

而从银行类型来看,民生证券研报认为,此次存款利率下调更为利好个人存款(特别是个人定期)占比高的银行,国有大行及农商行净息差改善或相对明显。

展望后续,王一峰表示,目前定价端“资产决定负债”,银行负债成本的改善速度、幅度,仍不及贷款端,进一步管控银行负债成本势在必行,其中可选项包括:建立自律机制下的“超限额管理”、非对称下调政策利率、增加金融债发行置换、再次改革存款利率报价机制,以及再度规范结构性存款等。

校对:苏焕文

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

为你推荐

国庆长假露营又“翻红”?这些问题也逐渐显现
实际上,在今年国庆节日期间,本地游仍是假期出行主流方式的背景下,露营市场热度延续成为共识,从OTA平台的数据和销量也能印证这种趋势。
2022-09-3013:02
破净股集中在传统行业,12股市盈率低基本面优
目前破净股滚动市盈率在20倍以下的共有246只,估值较低的有振东制药、海航科技、ST广珠等,滚动市盈率均在3倍左右。
2022-09-3012:59
特斯拉否认大幅降价传闻,新能车板块依然被重挫
在特斯拉暴跌带动下,中概股新能源车板块全线暴跌。小鹏汽车盘中一度大跌超11%,股价再创历史新低;蔚来盘中亦重挫超11%,股价创4个月来新低;理想汽车一度跌逾8%。
2022-09-3012:48
自动驾驶大规模商用在即,A股高增长潜力股出炉
9月以来自动驾驶概念股整体表现低迷。截至9月29日,概念股平均跌幅达到7%,跑输同期上证指数。数源科技、东田微、通宇通讯、联合光电、华锋股份等跌幅超过20%。
2022-09-3007:53
  • 证券时报APP
  • 微信公众号
  • 证券时报APP
    发现投资价值
    打开应用