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注意!五大行同日公告:8月25日起,个人房贷将统一转换为LPR定价,年底前可协商更改

2020-08-13 09:22 来源: 券商中国 作者: 翁榕涛

8月12日,工行、农行、中行、建行、邮储银行发布公告称,将于8月25日起,将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款,批量转换为贷款市场报价利率(LPR)定价。

加上之前发公告的交行,这意味着,六大国有银行均将通过批量转换加速存量房贷利率转为LPR。

工商银行相关人员告诉券商中国记者,“这次转换是系统自动操作的,客户如果不操作即默认自动转换。”此外,如果客户不愿意办理的话,可以在8月24日(含)之前进行登记,已经被自动转换的,可以在年底前进行协商更改。

五大行25日房贷统一“换锚”

LPR利率的变动情况,直接关乎购房者的月供增减。到底该不该转?银行工作人员和专家指出,究竟是否转换还是基于个人对未来利率走势的判断。

工行、建行、农行、中国银行邮储银行8月12日均发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》。公告均表示,将于2020年8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

换言之,2020年1月1日前已发放或已签订合同未发放,且截至2020年8月24日(含),尚未办理定价基准转换的存量浮动利率个人住房贷款(含个人商用房贷款,不含公积金贷款和公积金贴息贷款),五大行将统一自2020年8月25日起批量转换,你无需自己进行任何操作了。

银行工作人员告诉记者:如果客户本来就是要转换为LPR,银行统一处理将不会产生任何影响;如果更青睐固定利率,由于距离银行批量转换为LPR还有10多天时间,可在选择在这个时间段进行操作,或者自动转换后通过手机银行自助转回。

另一家国有银行交通银行则在7月20日就发布了浮动利率房贷定价基准批量转换的公告,于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷,统一调整为LPR浮动利率加减点方式。

据记者梳理发现,目前已有多家大中型银行推出存量房贷批量转换。广发银行工作人员告诉记者,“本行房贷自动转换LPR从8月10日到8月20日,客户会收到相关短信,如果不愿意接受转换的话,可以在短信上进行取消。”

银行更倾向于客户选择LPR

按照央行此前通知,LPR转换原则上应于2020年8月31日前完成转换。

LPR具体怎么转换?转换规则指出,一是贷款定价统一转换为参考LPR加点形成(加点可为负值)的浮动利率;二是转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。

多位受访的购房者向记者表示,未来利率下行是大概率的趋势,因此已经选择了LPR转换。但也有部分受访者表示,与动辄20、30年期限的房贷相比,一两年的LPR利率影响有限,应该从中长期角度出发,考虑利率长期变化趋势。

“是否选择LPR,是客户自己选择的,但对于银行而言,会偏向于让客户选择LPR。”一家国有大行工作人员告诉记者,比如现在要给一些房贷客户打电话通知是否办理转换,如果是企业贷款,也会和对方商量,要签署自愿协议。

中国民生银行首席研究员温彬表示,当前利率下降更多是倾向于1年期LPR利率,由于国家政策是保持房地产市场总体平稳,因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中长期LPR走势受到经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响,目前难以预测。

一位银行业内部人士则表示,虽然无法预测未来LPR的具体走势,但市场化利率和总体经济环境息息相关,经济环境好,LPR可能走高,但同时大家还款能力也会增强,反之亦然,因此从抗风险的角度来看,LPR可能更好一些。

中信证券首席固定收益分析师明明表示,LPR改革后存贷款利率均有下行,但二季度贷款利率下行有限。二季度金融机构人民币贷款加权平均利率仅仅下行2个基点(bp),均小于MLF和LPR的下行幅度,预计后续LPR下行难度较大,存量贷款定价基准转换仍然是降成本的主要来源。

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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