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收益高、期限长!还能1元起投?这类理财产品火了!各大银行争相布局!

2020-08-09 16:08 来源: 中国基金报

来源:央视财经

今年以来,多家银行都推出了“养老”概念的理财产品,那什么是养老理财?

收益高 期限长 养老理财受关注

银行理财经理:咱们最近可能要出一款新的养老理财,专门为中老年客户定制的,养老理财起投是1元起,这个是5年期的产品,原则上分红是5年内不少于3次。

普益标准研究员 王伟:养老理财产品相比传统理财产品投资期限普遍更长、风险等级普遍更低。2019年,银行新发行的152款养老理财产品近70%的产品风险等级为一级,即最低风险等级,普通理财产品风险等级以二级为主。

采访中记者了解到,目前购买养老理财的客户以中老年人为主,以某商业银行近期发行的一款养老理财产品为例,40岁以下购买人数约占22.42%;40-60岁人数占比42.91%;60岁以上人数占比约34.67%。在市场利率下行的背景下,养老理财相对高的预期收益吸引了不少投资者。

银行理财客户:我帮父母打理着他们的钱,常规理财收益现在是下降的趋势,现在养老理财等于说锁定一个5年的收益,还是非常合适的。养老理财收益大概是5%左右,其它的理财大概3.6%,我买过一个3.6%的。

养老需求旺盛 银行争相布局养老理财市场

随着我国人口老龄化和居民可支配资产不断增加,越来越多的人开始关注如何养老。养老理财最初是中小银行发行的特色理财产品,随着大型商业银行理财子公司相继成立,养老理财也成为他们争相布局的重要市场。

目前,我国养老保障体系有“三大支柱”:第一支柱,由国家主导的基本养老保险;第二支柱,由企业主导的企业年金、职业年金;第三支柱,由个人主导的个人储蓄型养老保险和商业养老保险。然而当前,第一支柱收支缺口扩大,发展遇到瓶颈;第二支柱也面临覆盖面窄、企业经济压力较大等问题;第三支柱在个人养老中,将发挥越来越重要的作用。采访中,很多投资者表示,投资养老理财就是为个人养老做储备。

兴银理财多资产投资团队负责人 叶予璋:目前的数据来看,退休以后如果依靠基本养老保险,生活质量可能达到工作时的40%-50%,对很多人来说,这样的生活质量不一定能满足需求,因为国际惯例上可能70%以上才可以。所以我们才会推出一个养老理财的产品。

业内人士告诉记者,多家银行已经把养老理财作为未来的重要战略之一,今年上半年,兴业、光大、中信等多家商业银行的理财子公司相继发行养老理财产品。数据显示,2019年共有6家银行发行了152款养老型理财产品。2020年以来,养老型理财产品的发行继续放量,截至7月末,已有16家银行发行了144款养老理财产品,同比增长58.24%。

中银理财董事长 刘东海:中国银行一直把养老产业作为一项战略性的产业在推进,到目前为止,我们发行了大概32只养老理财产品,140多亿。

养老理财前景广阔 业界呼吁政策支持

随着养老产业的发展,养老理财的产品将会更加多元化,不仅是中老年客户有需求,一些年轻人也开始为养老提前规划,养老理财产品市场空间广阔。

业内人士表示,虽然近一段时间养老理财的发展速度很快,但还属于起步阶段,目前规模不大。今年前7个月,商业银行已公布的养老产品实际募集规模近200亿,占全市场理财规模的比重不到0.1%,还有很大的市场潜力。

中国社科院金融所财富管理研究中心主任 王增武:养老理财其实就是树立大家的个人养老,也就是养老保险第三支柱的理念,保证平滑我们个人的生命周期,来保障未来老年的基本生活。市场应该是非常之大,前景非常广阔,虽然表面上来讲聚焦老年群体,但实际上我们每一个人都面临这样的问题。

记者在调查中了解到,虽然目前购买养老理财的客户以中老年人为主,但是40岁以下投资者对养老的需求也很大,已经有商业银行在开发相关产品。

业内人士认为,养老理财的可持续发展还需要国家在政策上给予支持,比如考虑纳入税收递延。目前只有商业养老保险进行了税收递延相关试点,也就是投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款,它实质上是国家在政策上给予购买养老保险产品的个人税收优惠。

中银理财董事长 刘东海:比如家庭建立养老账户,在税收上,可以有些税收递延,规定在现在交的所得税,递延到退休的时候再交,推进商业化的养老产品,税收政策予以支持,这方面我们国家空间还很大。

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