经过近年来的整治，P2P时代正式谢幕。

11月27日，中国银行保险监督委员会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021：预测与战略”上宣布，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，到今年11月中旬完全归零。

刘福寿进一步指出，金融资产盲目扩张得到根本扭转，影子银行风险持续收敛，规模较历史峰值压降约20万亿元，不良资产处置大步推进，从2017年初到今年9月末，银行业处置的不良资产超过之前八年的总和。金融违法、腐败行为受到严厉惩治，一系列的重大非法集资案件、不法金融集团和中小银行机构风险得到稳妥的处置，大中型企业债务风险有序化解，房地产金融化、泡沫化势头得到遏制。地方政府的隐性债务风险初步得到控制。

他表示，接下来，银保监会将坚决防范和化解系统性金融风险。

定调“清退”

互联网金融风险专项整治工作始于2016年，网贷作为重点整治领域之一，监管部门曾拟对其采用备案制管理。

直至2018年末，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（整治办函〔2018〕175号，以下简称“175号文”）下发，提出网贷机构“能退尽退，应关尽关”。次年11月，银保监会普惠金融部主任李均峰对外定调，P2P下一步的方向，以出清为目标，以退出为主要方向，以“三降”为抓手，争取一段时间完成整顿。自此，P2P行业备案希望渺茫，监管“清退信号”日益明确。

2020年11月6日，刘福寿在国务院政策例行吹风会上表示，互联网金融风险形势根本好转，全国实际运营P2P网贷机构已压降到目前的3家，借贷规模及参与人数连续28个月下降。不到一个月内，刘福寿再次宣布，全国实际运营的P2P网贷机构数量已于11月中旬全部归零。

央行党委书记、银保监会主席郭树清在8月接受总台央视记者专访时也曾表示，网贷平台的监管经历了很痛苦的阶段，现在走到了根本性的转折阶段。过去一度网贷平台最高的时候有五六千家，现在到6月底只有29家在运营，可能到今年年底，专项整治工作就会基本结束，转入常规的监管。

追偿还在继续

今年9月14日，银保监会普惠金融部副主任冯燕在银保监会新闻通气会上表示，虽然网贷风险专项整治取得决定性进展，但后续工作时间紧、任务重、难度更大，剩余机构的“三降”问题进展缓慢，网贷机构退而不清问题依然突出。下一步，要彻底开展风险整治工作，如期完成整治收官工作，将处置存量风险作为核心工作来抓，提高资金的清偿率和返还效率。

券商中国记者注意到，近日又有多家网贷平台被警方立案侦查。例如，11月16日，深圳市公安局官微“深圳经侦”发布通报显示，“宜聚网”、“车行金服”、“多宝库”等P2P网贷平台，因涉嫌非法吸收公众存款已被深圳警方立案侦查。

深圳警方还在通报中表示，目前将收集其他涉案人员的犯罪证据，持续开展打击。对于非法吸收公众存款的涉案人员进行告诫，要求相关人员将非法所得退缴至指定账户。同时，还敦促案件中的相关借款人依法履行还款义务，及时将借款本息归还至指定账户中。

郭树清在接受前述专访时也指出，监管部门始终将追赃挽损作为风险处置的核心要求，将加大对网贷平台借款人恶意逃废债行为的惩戒力度，切实提高资产处置效能，最大限度挽回群众的损失。

“只要出借人的资金有一线希望，我们会配合公安部门执法部门还要追查、清收，尽可能满足投资者的要求，能够偿还他们的投资，最大的程度。”郭树清表示。

网贷转型艰难

事实上，175号文在明确“能退尽退，应关尽关”的同时，也给网贷指明了三条转型方向：网络小贷、持牌消费金融公司或助贷机构。

2019年11月27日，《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号，以下简称“83号文”）下发，为网贷转型为小贷公司提供制度依据。

根据83号文，网贷转型为小贷公司，有明确的资本金要求，且必须为实缴货币资金。其中，单一省级区域经营的小贷注册资本不低于0.5亿元；全国经营的小贷公司的注册资本不低于10亿元；首期实缴货币资本不低于5亿元，不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。

但在今年11月2日，银保监会、央行发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》大幅提高了此前“83号文”的要求——从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元，跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不低于人民币50亿元，且均为一次性实缴货币资本。

转型小贷之路倍显艰难，亦有不少网贷选择转型助贷。

10月12日，拍拍贷（已更名为“信也科技”）发布公告称，截至2020年9月，拍拍贷已经完成存量业务的清零和退出，目前拍拍贷已经成功向助贷平台转型，致力于为有借款需求的借款人匹配适合的持牌金融机构资金。

同样的，嘉银金科也正积极转型助贷业务。11月10日，嘉银金科旗下网贷平台你我贷也宣布P2P在贷余额已经全部清零，所有出借用户的本金和预期收益均已得到兑付。你我贷表示，网络存量业务的完全化解标志着公司自此告别P2P业务模式，也标志着母公司嘉银金科彻底转型为金融科技公司。