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证券转销户纠纷 原因分析及处理建议

2020-06-30 09:16 来源: 上海证券报 作者: 马鸣

一、证券转销户纠纷发生的现实原因

现实中,投资者与证券公司的纠纷种类繁多,转销户作为其中发生频率最高,但又不直接涉及金额的纠纷,产生原因大致可归纳为以下几种情形。

第一,当投资者向证券公司提出转销户申请时,可能会被告知与证券营业部之间存在开户后签订协议借用电子设备、承诺交易量、免费开户承诺账户锁定期等需要处理完成才能办理转销户业务的情形。

第二,证券公司为了挽留客户,有些工作人员也会人为限制客户转销户,他们通常会以业务办理需提前预约、相关负责人外出、调阅客户资料等为理由,拖延为投资者办理转销户手续。

第三,投资者对转销户流程不熟悉也是造成该类纠纷频发的原因之一。证券市场施行的是证券托管和资金第三方存管模式,因此证券转销户流程较为复杂。一般来说,转销户流程至少包括转托管(或者撤销指定交易)、利息结转、交易结算资金银证转账、第三方存管银行账户销户和资金账户销户等流程,如果涉及账户规范、交易、新股申购、代销基金份额转托管、融资融券信用账户销户,流程将更为复杂。

除此之外,虽然证券监管部门一直在严厉打击证券行业的同业恶性竞争问题,但为了个人利益,个别证券公司营销人员可能仍会违规以赠品、佣金优惠等方式引诱客户转销户,并怂恿客户投诉甚至是代客户投诉同行业证券经营机构,这类不当行为也增加了转销户纠纷的数量。

二、处理证券转销户纠纷的政策依据

证监会对证券公司很多业务办理时限都有明确要求,其中《关于加强证券经纪业务管理的规定》要求证券公司为投资者办理注销证券账户业务不得超过2个交易日。

2018年9月,中国结算《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》规定:对于非现场开户的投资者,券商至少提供与开户方式一致的非现场销户服务,包括见证销户和网上销户,自2019年3月1日起开始实施,中国结算要求各券商做好相关业务和技术准备工作。

在相关新规发布之后,虽然转销户纠纷仍未绝迹,但已经大幅下降。

三、处理证券转销户纠纷的意见建议

转销户是投资者的天然权利。但在现实生活中,部分投资者出于怕麻烦的心态,或由于各类信息不对称,在遇到限制转销户的情况时选择隐忍,未采取措施维护自身权利。这给证券经营机构将限制转销户作为挽留客户的主要手段之一留下了操作空间。

相较于行政投诉手段,通过第三方调解机构处理此类纠纷具有方式灵活、程序便捷、节省时间等诸多好处,有助于广大投资者更好地维护自身合法权益。因此,加强投资者教育,充分宣传和引导投资者利用纠纷多元化解机制,是解决此类纠纷最有效的途径。

同时,证券经营机构要严格遵守相关制度规则,不仅要避免设置人为障碍,而且要采用科技手段不断优化投资者转销户流程,缩短办理时间。降低投资者转销户成本,不仅可以明显减少转销户纠纷数量,保障投资者合法权益,而且也是提高投资者服务质量的重要内容。

(安徽证监局 马鸣供稿)

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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