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30年老银行人、10年温州银行老行长被纪律审查和监察调查

2019-08-23 07:13来源:券商中国作者:李白水

刚刚,温州市纪委、监察委公告,温州银行党委委员、副董事长、行长吴华接受纪律审查和监察调查。

温州银行行长被查

8月22日晚间,中共温州市纪委检查委员会、温州市监察委员会官网“清廉温州”公告,温州银行党委委员、副董事长、行长吴华接受纪律审查和监察调查。

在近30年的职业生涯中,吴华一直任职于银行业机构、且履职地域范围也在温州本地。他在1996年从人民银行云和县支行进入交通银行温州分行,在交通银行任职时间达13年之久;期间,2001年2月-2009年初任交通银行温州分行副行长,2009年2-2009年12月短暂任职交通银行绍兴分行副行长。紧接着,2009年12月,吴华转任温州银行行领导职务,约十年时间里,从党委委员一直到副董事长、行长。

有消息称,温州银行“内部整顿”事件早就传遍行内行外。券商中国记者想就该事件了解更多情况,但直至发稿,该行高管都未接听电话。

当前,该行官网尚未有任何公告或相关信息披露情况。该行更新的最近一条动态是:8月15日,温州银行支援乐清的1.5亿元灾后基础设施建设应急贷款获批;这是台风“利奇马”受灾地区乐清收到的第一笔灾后恢复重建资金,该消息称,温州银行总分支三级联动、通力配合,从设计灾后重建融资方案,到项目审查、审批,仅用了4天时间。

温州银行成立于1998年12月,前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。2007年12月,温州市商业银行更名为温州银行。

清廉温州官网公示,吴华官方简历:

8张罚单涉关联交易、授信违规,疑大股东“新湖系”房地产违规融资

今年7月初,温州银行及下属支行负责人接连收获多张罚单,罚单内列六项主要违法违规事实,或可以窥见一些该行高管如今被查背后线索原因。

7月2号、3号两天,银保监会温州监管分局(下称“温州银保监分局”)密集公布了一批罚单,其中有8张给了温州银行及其支行相关负责人。

行政处罚信息公开表显示,温州银保监分局对温州银行作出处以罚金330万元的决定。对温州银行的处罚案由包括:

对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎;对关联方融资业务管理不到位;对单一集团客户授信余额管理严重不审慎;为企业收购商业银行股权提供融资支持;虚增存贷款;以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持。

上述“明股实债”形式,即在形式上或会计处理上体现为股权融资,而在权利义务和承担的风险上更接近于债权融资的一种融资方式。有行业人士解释,房地产企业融资受到的政策限制较多,但在缴纳土地款环节又只能依靠自有资金,而采用明股实债方式,银行机构通过资管通道曲线为房地产开发项目提供土地款融资,规避了政策限制。

年报显示,截至2018年年末,温州银行全部关联方交易金额为70.45亿元(包含类信贷业务34.06亿元),关联度为37.92%;重大关联交易融资金额54.77亿元,分别为新湖中宝股份有限公司27.52亿元、温州市名城建设投资集团有限公司11.89亿元、新明集团有限公司12.36亿元、大自然房地产开发集团有限公司3亿元。

上述4家公司分别为温州银行第一、第二、第四和第五大股东,主业多为房地产开发。按照贷款流向行业分类,房地产行业贷款在温州银行贷款总额中占比最高,2018年末达25.92%,2017年末的占比也有24.58%。

而且,记者注意到,年报显示,新湖中宝除了自己融资还疑似通过温州银行融资向子公司地产项目输血。年报显示,新湖中宝通过平阳县利得海涂围垦开发有限公司向温州银行融资13.52亿元,而据企查查显示,后者股东为新湖中宝及新湖地产集团。

而“新湖系”资本实为温州银行大股东。年报显示,截至2018年末,温州银行第一大股东、上市公司新湖中宝股份有限公司、持股比例为18.15%,上市公司哈尔滨高科技(集团)股份有限公司持股1.85%,两家公司控股股东均为浙江新湖集团股份有限公司。

A股IPO之路道阻且长

记者此前曾有报道,温州银行二季度缩表明显,其截至今年6月末的总资产较一季度末减少3.75亿元,降至2155.95亿元;记者注意到,从2018年,该行起总资产增速就开始明显放缓,相比2017年总资产增幅11.31%,2018年同比增速仅为1.64%。

该行上半年实现净利润3.6亿元,同比增长了近7成。不过,放到近三年来看,温州银行的业绩不断下滑。年报显示,该行2018年营业收入从2016年的45.95亿元降至2017年的39.71亿元,降幅为13.59%;2018年进一步降至36.18 亿元,降幅为8.89%。2016年净利润10.29亿元,2018年降至5.10亿元。

资产质量方面,截至2018年末,该行不良贷款率为1.72%,较上年上升0.28个百分点;拨备覆盖率下降至151.14%,降幅高达34个百分点。评级机构联合资信在报告中提到,受所处地区整体经济环境及历史不良资产包袱等因素的影响,该行近年来处置不良贷款的力度较大。

截至2019年6月末,该行资产总额为2155.95亿元,负债总额为2015.05亿元;相比同省的城商行,温州银行尽管起步较早,但资产规模和经营业绩并不突出。

早在十年前,温州银行就有上市计划却并不顺利。

2008年温州银行董事会曾发布上市议案,2009年通过上市辅导期,2012年浙江省出台的“温州金改12条细则”还明确推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。但直到2017年12月,该行进入上市辅导期,但却因上市辅导机构技术原因未能按时完成系统上传而被动中止。

直到今年2月,证监会浙江监管局再次披露了温州银行辅导备案公告文件,IPO辅导期2019为1月至2019年12月、辅导机构为中金公司。5月22日,温州银行第一期上市辅导工作进展报告显示,仍现场尽职调查并取得资料,称下一步将按计划开展辅导培训等工作,可见其新重启的上市之路才刚刚开始。

尽管起步不晚、多次冲刺,但看起来,温州银行的IPO之路仍道阻且长。

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