P2P风控升级 银行资金托管渐成趋势

2015-02-12 12:53 来源:证券时报网 字号:12 14

互联网金融与传统金融机构或衍生新型关系。日前,人人贷等P2P平台与民生银行签署战略合作协议,后者将提供网络交易资金托管服务。平台交易资金由此前的第三方支付机构全面转交银行手中,风控模式升级为银行资金托管。

未来人人贷用户注册新账号时,将自动生成民生银行虚拟个人账户,投资人和借款人的密码输入,资金存入、提取等交易指令均跳转至银行端实现。民生银行资产托管部总经理张昌林介绍,“网络交易平台资金托管系统”专门服务于P2P企业,为平台、投资人、融资人、担保人分别开设了独立的账户体系,全过程的资金往来都处于银行的监控之下,逻辑不合规的交易指令将被自动识别。

但值得注意的是,资金交由银行托管并不意味着银行进行风险背书。人人贷董事长杨一夫表示,资金托管提高了用户资金的安全级别,但并不意味着风险的根除。资金托管能消除大部分的欺诈风险,但却不能解决市场风险和平台自身的风险管理能力问题。投资者在甄选P2P平台时,仍需全面考量。

此次民生银行与人人贷等P2P企业的合作,在业内被视为传统金融模式与互联网金融的各取所需。一方面民生在资金托管业务方面的用户结构以及系统对接流程做的相对比较成熟,P2P平台托管资金规模的壮大,成为商业银行资金托管的新的业务来源;另一方面,老牌P2P平台的人人贷不存在拆标或资金池等问题,用户结构比较清晰,有利于民生将对人人贷平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来进行监控。

据悉,该系统将于春节后进入试运行期。预计托管后,人人贷平台无法直接控制用户账户,充值、提现、投标,任何一笔资金变动都需要由用户向银行发出指令后才进行操作。这种方式将有效提高避免平台挪用资金的风险。

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